I costi ed il funzionamento del credito bancario

Il Sistema Bancario/Finanziario svolge una importante e fondamentale funzione nella nostra quotidianità, sia che agiamo nella veste di imprenditore sia in quella di privato consumatore. Procedere ad un semplice prelevamento di denaro contante presso gli sportelli ATM/Bancomat, pagare con la nostra carta di credito un bene o servizio, piuttosto che effettuare un bonifico on line, o accendere un finanziamento e così via, sono operazioni che sempre coinvolgono il nostro Intermediario Finanziario.

Il Sistema Bancario, pertanto, svolge davvero una notevole mole di Servizi per conto della propria Clientela. Nella sua attività d’impresa, la Banca applica delle commissioni, addebita delle competenze e spese accessorie di vario tipo, quali contropartite dei servizi resi.

E' quindi importante conoscere e comprendere i relativi costi delle varie fattispecie:
• Costo del denaro per la clientela affidata;
• Costo dell'intermediazione per investimenti mobiliari e strumenti finanziari;
• Costi dei vari servizi.

Verranno fornite indicazioni specifiche relativamente alle dinamiche che governaro questa materia, per niente statica, ma in evoluzione continua.

Capire l’incidenza percentuale di tali costi, apprendere gli spazi di manovra per ridurli, non solo è economicamente conveniente e vantaggioso, ma concorre anche ad accrescere la nostra cultura finanziaria. Si prenderà inoltre in esame il cosidetto "Processo del merito Creditizio" - ossia l'iter attraverso il quale si accede al Credito. L'analisi riguarderà sia gli aspetti oggettivi che quelli soggettivi.

Quali sono gli elementi fondamentali di valutazione da parte dell'Intermediario Finanziario e come viene misurata la capacità restitutoria di un qualsiasi finanziamento. Capire inoltre qual è la forma tecnicha ottimale da scegliere, per soddisfare i propri fabbisogni finanziari e l'adeguatezza di tale forma in base alla propria struttura di bilancio.

L'elemento fondamentale di giudizio è naturalmente il bilancio aziendale - si esamineranno tutte le indicazioni che fornisce questo strumento; si potrà pertanto avere la consapevolezza della propria potenzialità di credito, nei confronti del Sistema Bancario. Allo scopo di dare al corso un “profilo” più oggettivo e pragmatico possibile, si procederà ad esaminare casi reali e concreti. Il tutto non prima di avere effettuato approfondimenti tecnici sui nuovi scenari venutisi a creare post Basilea 2 e più recentemente post introduzione della Risoluzione Interna, meglio conosciuta come Bail in.

Calendario corso: lunedì 8-15-22-29 marzo e 5 aprile 2021.


Obiettivi:

Il corso intende analizzare i costi dei servizi che la banca svolge per conto della propria clientela, con particolare riferimento al costo del denaro per la clientela affidata, al costo dell’intermediazione per investimenti mobiliari e strumenti finanziari e più in generale i costi dei vari servizi. Il corso ha anche l'obiettivo di  far conoscere i criteri con i quali gli istituti di credito definiscono le loro valutazioni prima di procedere alla concessione del credito, a partire dall'analisi degli indicatori desumibili dal bilancio aziendale: si potrà pertanto avere la consapevolezza della propria potenzialità di credito nei confronti del sistema bancario.


Destinatari:

Il corso è rivolto a chi intende acquisire maggiori conoscenze in materia di mercati finanziari e sui meccanismi del credito.


Contenuti:

ESAME CONDIZIONI ECONOMICHE:
• Formule Interessi
• Euribor - Libor - Irs - Tan - Teg/Taeg - Isc
• Disponibilità Creditizia
• C.I.V. Commissione Istruttoria Veloce
• L.108/96 Usura
• Teg/Taeg - esempi pratici
• Condizioni economche Conto Corrente
• Condizioni economiche ottimali delle principali Aperture di Credito regolate in Conto Corrente
• Estratto Conto
• Costi Finanziamenti Chirografari - Documento di Sintesi
• Costi Finanziamenti Ipotecari - Documento di Sintesi
• Piani di Ammortamento "Alla Francese"
• T.E.R. Total Expense Ratio
• Costi Intermediazione Strumenti Finanziari (Titoli)
• Costi Servizi diversi
• Costi P.O.S./Bancomat
• Costi Servizi Merci Estero
• Il Regime Fiscale - la Banca quale sostituto d'imposta      
 
VALUTAZIONE DEL MERITO:
• Il Rating (I.R.B.)
• Come misurare l'affidabilità finanziaria - metodologia
• Centrale dei rischi Banca d'Italia - caso reale
• Analisi di Bilancio - equilibri Patrimoniale/Finanziario/Economico
• Analisi per Indici - Anaisi per Flussi
• Caso pratico di Riclassificazione Patrimoniale ed Economica
• Caso pratico di calcolo Indici – Flussi – Cash Flow Netto
• Principali forme tecniche di affidamento bancario
• Indentificare la linea di credito ottimale
• Vademecum per Clientela affidata


Il costo del corso, del valore di € 244,00 è totalmente finanziato dall’Ente Bilaterale Settore Terziario della Provincia di Vicenza con il contributo della Camera di Commercio di Vicenza, previa verifica che l’azienda applichi integralmente i CCNL Terziario e Turismo e il Contratto Integrativo provinciale del terziario e sia in regola con i versamenti contributivi da almeno 18 mesi, riferiti a lavoratori full-time o part-time di almeno 20 ore settimanali.

Data inizio: 08/03/2021
Orario: dalle ore 20.00 alle ore 23.00
Durata: 15 ore
Sede: Centro Formazione Esac - Via Piazzon, 40 - Creazzo (VI)
Prezzo: 244,00 € (200,00 € + IVA) FINANZIATO AL 100%
I costi ed il funzionamento del credito bancario
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Esac Formazione
Divisione di
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Via L. Faccio 38, 36100 Vicenza
tel. 0444 964300 fax 0444 963400
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